Interchange Fees în UE: Plafon, Tipuri și Cum se Calculează
Interchange fees reprezintă comisionul pe care banca emitentă îl reține la fiecare tranzacție cu cardul: este cea mai mare componentă a costului unei plăți electronice și este reglementată în UE de Regulamentul IFR (UE) 2015/751, care stabilește plafoanele pentru cardurile de consum. Acest ghid hub pune ordine în tabloul complet: cine încasează ce, plafoanele pe tip de card, diferența față de scheme fees și acquiring markup, și cum se însumează cele trei componente în calculul IC++.
Regulamentul IFR: Plafoanele pe Tip de Card
Regulamentul (UE) 2015/751 (Interchange Fee Regulation) stabilește plafoanele pentru cardurile de consum intra-SEE:
- Debit consum: 0,20% din valoarea tranzacției.
- Credit consum: 0,30% din valoarea tranzacției.
Plafoanele se aplică doar cardurilor de consum intra-SEE (emise și acceptate în interiorul zonei): cardurile comerciale (Visa Business, Mastercard Business, Amex Business) și tranzacțiile extra-SEE sunt exceptate, iar interchange-ul lor poate fi mult mai mare. Exact de aceea un comerciant cu volum B2B și carduri internaționale ar trebui să evalueze un preț per card, nu un procent fix care acoperă costul celor mai scumpe carduri.
Cele 3 Componente ale Costului unei Tranzacții cu Cardul
Costul total suportat de comerciant este format din:
1. Interchange: merge la banca emitentă și compensează emitentul pentru riscul de a garanta operațiunea; plafon IFR de 0,20% (debit) și 0,30% (credit) pentru cardurile de consum intra-SEE. Detalierea tarifelor este în [tarifele Visa UE](/ro/resurse/interchange-fees-visa-ue) și [tarifele Mastercard UE](/ro/resurse/interchange-fees-mastercard-ue): cele două rețele au fost aliniate la același plafon prin Regulament.
2. Scheme fees: merg la rețea (Visa, Mastercard) și includ taxe de autorizare, clearing și settlement: sunt eșalonate pe tip de tranzacție și sunt cel mai puțin vizibil cost din extras. Aprofundează în [ghidul despre scheme fees](/ro/resurse/scheme-fees-costi-nascosti-carte-credito).
3. Acquiring markup: marja acquirer-ului și a furnizorului care însoțește comerciantul: aici acționează contractele cu procent fix aplicat prețului final. Modul de funcționare este descris în [ghidul despre acquiring markup](/ro/resurse/acquiring-bank-markup-commissioni).
IC++ în Practică: De Ce se Schimbă Prețul de la un Card la Altul
Cu IC++, fiecare tranzacție plătește costul său real: un card debit consum intra-SEE (interchange 0,20%) costă comerciantul mult mai puțin decât un card business extra-SEE, neacoperit de plafonul IFR.
RoxPay: 0,15 € + 0,35%-0,85% IC++.
Într-un mix de carduri cu pondere mare de debit, costul mediu se situează aproape de limita minimă a intervalului; cu carduri comerciale și internaționale urcă spre limita maximă. Un contract cu tarif fix nu poate surprinde această diferență, pentru că încadrează toate cardurile într-un singur procent.
Pentru exemplul numeric complet, pas cu pas, consultă [ghidul complet de calcul IC++](/ro/resurse/calcolo-commissioni-pagamenti-ic-plus-plus).
Întrebări frecvente
Ce sunt interchange fees și cine le încasează?
Este comisionul încasat de banca ce a emis cardul clientului la fiecare tranzacție: compensează emitentul pentru riscul, frauda și sarcina administrativă a garantării operațiunii. În UE, Regulamentul IFR 2015/751 stabilește plafonul la 0,20% pentru cardurile debit și 0,30% pentru cardurile credit de consum emise și acceptate intra-SEE.
Plafoanele IFR se aplică și cardurilor business?
Nu: plafoanele IFR se aplică doar cardurilor de consum intra-SEE. Cardurile comerciale și corporate, precum și cardurile emise sau acceptate în afara UE, sunt exceptate, iar interchange-ul lor poate ajunge la procente semnificativ mai mari.
Cum se însumează interchange, scheme fees și acquiring markup?
Costul comerciantului este suma dintre interchange + scheme fees + acquiring markup. Doar un contract IC++ separă cele trei componente: un contract cu tarif fix le include într-un singur procent care nu distinge costul real al fiecărui card.
S-ar putea să vă placă și
Gateway de plată pentru industrie cu risc ridicat
Procesare sigură pentru industrii cu risc ridicat, cu rutare multi-acquirer și protecție împotriva chargeback.
Soluții de plată pentru întreprinderi mici
Prețuri IC++ transparente, terminal Smart POS inclus și activare în 24 de ore pentru afaceri mici.
Integrări de plată pentru e-commerce
Pluginuri rapide pentru WooCommerce, Magento și PrestaShop, cu acces complet la API.
Optimizează-ți plățile astăzi
Calculează cât economisește afacerea ta cu prețul IC++ RoxPay față de procentul fix. Discută cu un expert pe /ro/contact.
✓ Niciun cost fix lunar · ✓ Activare în 24 de ore · ✓ Suport tehnic dedicat
