Pagamenti Online per Aziende: La Guida Completa 2026
Per accettare pagamenti online per aziende serve un gateway collegato a un conto merchant: in Italia le commissioni partono da €0,15 + dallo 0,35% allo 0,85% (IC++) con RoxPay, contro l'1,5% + 0,25€ di Stripe sulle carte europee. L'attivazione richiede 24 ore con la sola P.IVA.
Costi dei pagamenti online per azienda: esempio su quattro scontrini
Costo lordo per una singola transazione, per le tre tariffe più diffuse sul mercato italiano
| Scontrino | RoxPay (IC++) | Stripe (carte SEE) | Mollie (carte consumer SEE) |
|---|---|---|---|
| Scontrino da 10€ | 0,19-0,24€ | 0,40€ | 0,43€ |
| Scontrino da 50€ | 0,33-0,58€ | 1,00€ | 1,15€ |
| Scontrino da 100€ | 0,50-1,00€ | 1,75€ | 2,05€ |
| Scontrino da 500€ | 1,90-4,40€ | 7,75€ | 9,25€ |
Fonti: listini pubblici Stripe e Mollie 2026, condizioni commerciali RoxPay. Le tariffe IC++ dipendono dal tipo di carta: l'interchange è fissato per legge a 0,2% sulle carte debito consumer e 0,3% sulle carte credito consumer dal Regolamento (UE) 2023/1115.
Come funziona l'incasso online per un'azienda
Quando un cliente paga su un sito, il percorso è sempre lo stesso: il gateway di pagamento raccoglie e crittografa i dati, il processor autorizza la transazione presso gli schemi (Visa, Mastercard), l'acquirer accredita l'importo sul conto aziendale. Le tre figure possono coincidere in un unico fornitore o essere separate, e da questa separazione dipende quanto paghi.
In Italia le tariffe a componente separata sono normate dal Regolamento (UE) 2023/1115 (Interchange Fee Regulation), che fissa l'interchange a 0,2% sulle carte debito consumer e 0,3% sulle carte credito consumer. Sopra questi costi interbank si aggiungono le scheme fees e il markup del processore. Un fornitore che ti espone le voci separate lavora in IC++: se il tuo cliente paga con debito europeo, la percentuale scende verso il minimo; se paga con carta business o Amex, sale. Chi invece ti applica una percentuale unica incorpora tutti i costi reali nel prezzo, e tu paghi lo stesso sconto sia che incassi con debito sia con credito.
Il conto è a nome dell'azienda: i fondi devono accreditarsi direttamente sul tuo IBAN aziendale, senza passare da un wallet intermedio che trattiene i fondi.
Quanto costano i pagamenti online per una PMI
Il costo di incasso online ha tre componenti: percentuale variabile, quota fissa per transazione e costi fissi mensili. Sul mercato italiano del 2026 i listini pubblici più diffusi sono: Stripe all'1,5% + 0,25€ sulle carte europee (2,5% + 0,25€ UK, 2,9% + 0,25€ internazionali, secondo il listino pubblico Stripe), Mollie all'1,8% + 0,25€ sulle carte consumer SEE (secondo le condizioni pubbliche Mollie), e RoxPay con pricing €0,15 + dallo 0,35% allo 0,85% (IC++), dove la quota variabile dipende dal tipo di carta.
Il divario non nasce dalla percentuale in sé, ma dalla quota fissa e dal mapping delle carte. Su uno scontrino da 10€ con carta SEE, Stripe trattiene 0,40€ (4% effettivo) e Mollie 0,43€, contro i 0,19-0,24€ del modello IC++. Su un e-commerce con scontrino medio da 50€ e 10.000€ di transato mensile, il costo mensile va da 65€ (RoxPay, carte debito) a 200€ (Stripe) e 230€ (Mollie).
A questi si aggiungono i servizi accessori: Stripe Billing applica una percentuale incrementale indicativamente dello 0,7% per i pagamenti ricorrenti (listino pubblico Stripe), mentre RoxPay include pagamenti ricorrenti con smart retrying e dunning nel piano base (condizioni commerciali RoxPay 2026). Il meccanismo voce per voce è spiegato nella guida al calcolo delle commissioni IC++.
I metodi di pagamento da offrire ai clienti
Un merchant italiano che voglia coprire le abitudini di pagamento dei clienti aziendali e consumer deve predisporre almeno quattro famiglie:
- Carte di circuito principale: Visa, Mastercard e Maestro tariffate su IC++ (RoxPay: €0,15 + 0,35-0,85%); Amex ha un costo separato (2,90% secondo il listino RoxPay, storicamente più alto su tutti i provider).
- Wallet: Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay, che nel 2025 hanno superato in uso le carte fisiche in molti paesi UE (dati Banca d'Italia sui pagamenti retail 2024).
- Pagamenti locali: BANCOMAT Pay per i consumatori italiani, integrabile via gateway (RoxPay lo offre in partnership con BANCOMAT, secondo il canale open banking dell'infrastruttura).
- Bonifici e addebiti: SEPA Instant con pagamenti account-to-account (PIS da €0,13 + 0,10% nel listino RoxPay, sopra 2.000+ banche PSD2), SEPA Direct Debit per ricorrenti (€0,25 + 0-0,13%), utile per abbonamenti e fatture aziendali.
- BNPL: dilazione a rate nativa (scoring CRIF e open banking), con costi merchant del 5% e rate cliente dell'1-7%, ordine minimo 50€, disponibile in 17 paesi europei (condizioni commerciali RoxPay).
Offrire A2A e SEPA ha un vantaggio economico diretto: i bonifici istantanei non generano chargeback e le tariffe si mantengono sotto quelle delle carte. La lista completa dei metodi con costi è nella guida ai metodi di pagamento.
Tempi di attivazione e accredito dei fondi
Due cronometri definiscono l'esperienza: quando puoi incassare e quando i soldi arrivano.
- Attivazione: un onboarding moderno parte dalla P.IVA. RoxPay attiva il conto merchant tramite registro imprese con approvazione entro 24 ore (condizioni di attivazione RoxPay 2026), contro i 3-5 giorni lavorativi medi dell'onboarding Stripe in Italia. L'integrazione con i plugin WooCommerce, Magento e PrestaShop o via API REST rende operativo l'incasso in pochi giorni.
- Accredito: lo standard bancario italiano per i POS storici resta 2-5 giorni; le soluzioni gateway accreditano tipicamente entro 48 ore, e con il servizio T+0 di RoxPay lo stesso giorno (dal 0,25% per payout, condizioni commerciali RoxPay). Per confrontare i tempi dei singoli operatori esiste la guida sui tempi di accredito.
Attenzione ai fornitori che trattengono i fondi su wallet intermedi: il vincolo di liquidità è un costo nascosto raramente dichiarato in fase di preventivo.
Quali settori aziendali possono incassare online
L'e-commerce serve tutti i verticali B2C e B2B, ma ogni provider ha una matrice di categorie accettate. RoxPay serve verticali tradizionali con soluzioni dedicate: ristoranti (POS con comanda e scontrino fiscale), hotel (integrazione PMS), retail, farmacie, consulenza e professionisti, officine, oltre all'e-commerce in senso stretto. Sui POS i fondi arrivano sul conto aziendale entro 48 ore.
Alcune categorie richiedono documentazione aggiuntiva: agenzie di viaggio, dropshipping, exchange crypto, casinò e gambling legale, operatori sanitari privati, gioiellerie, assicurazioni. Altre sono fuori policy, come contenuti adult e schemi piramidali. La lista completa con le condizioni è nella guida ai settori verticali accettati.
Un dato fiscale rilevante per le PMI italiane: il credito d'imposta del 30% sulle commissioni dei pagamenti elettronici (art. 22 DL 124/2019) spetta alle imprese con ricavi fino a 400.000€; l'importo va indicato in F24 con codice tributo 6916, quadro RU.
Come scegliere il gateway: la checklist in 5 punti
Se stai scegliendo tra fornitori per i pagamenti online per azienda, valuta in quest'ordine: struttura tariffaria, vincoli contrattuali, copertura dei canali, qualità del supporto e conformità. La griglia qui sotto riassume i cinque controlli che eliminano la maggior parte delle sorprese in preventivo.
I 5 controlli prima di firmare
- Struttura tariffaria: chiedi percentuale, quota fissa e componenti IC++. Su scontrini bassi la quota fissa pesa più della percentuale (0,25€ su un caffè da 2€ sono il 12,5%).
- Canone e vincoli: le condizioni commerciali RoxPay prevedono canone 0€ (15€ solo in caso di inattività), minimo di fatturazione 25€/mese e contratto 12 mesi; verifica sempre gli equivalenti di altri fornitori.
- Copertura canali: e-commerce, POS fisico, fatture e pagamenti ricorrenti con un unico accordo e un'unica dashboard.
- Supporto locale: dove risiede il team che ti risponde in caso di blocco fondi o chargeback. Il supporto in italiano riduce i tempi di risoluzione.
- Conformità: PCI DSS Level 1 del fornitore, 3D Secure 2.0 adattativo e trasparenza delle voci IC++ come impone la IFR UE.
Domande Frequenti
Quanto costano i pagamenti online per una PMI che incassa 5.000€ al mese?
Con uno scontrino medio da 50€ (100 transazioni): Stripe 100€ (1,5% + 0,25€ per transazione, listino pubblico SEE), Mollie 115€ (1,8% + 0,25€), RoxPay tra 65€ e 115€ (€0,15 + 0,35-0,85% IC++). Il risultato dipende dalla quota di carte debito, che nell'IC++ abbassa il costo verso il minimo.
Quanto tempo serve per attivare un conto merchant online?
Con RoxPay la registrazione parte dalla P.IVA con verifica sul Registro Imprese e approvazione entro 24 ore; l'accettazione dei fondi parte con accrediti entro 48 ore. I provider stranieri come Stripe indicano 3-5 giorni lavorativi di onboarding prima del primo incasso.
Quali metodi di pagamento deve accettare un'azienda italiana?
Come minimo: Visa/Mastercard e Maestro, Apple Pay e Google Pay, BANCOMAT Pay per il mercato domestico, Amex se vendi B2B (tariffa dedicata, 2,90% RoxPay), SEPA Instant per bonifici istantanei e SEPA Direct Debit per abbonamenti. RoxPay dichiara oltre 40 metodi su una singola integrazione.
Ci sono costi fissi oltre alle commissioni per transazione?
Dipende dal fornitore: Stripe e Mollie non applicano canone mensile (Mollie aggiunge una payout fee di 0,25€ sotto i 500.000€ annuali, secondo le condizioni pubbliche). RoxPay applica canone 0€ con 15€ mensili solo in caso di inattività, minimo di fatturazione 25€/mese e contratto 12 mesi. Nel listino RoxPay sono tariffati a parte: Amex 2,90%, pagamenti in valuta extra SEE e T+0 da 0,25%.
I pagamenti online danno diritto a un credito d'imposta?
Sì: l'art. 22 del DL 124/2019 riconosce alle imprese con ricavi fino a 400.000€ un credito d'imposta del 30% sulle commissioni per transazioni elettroniche. Il codice tributo è il 6916, da indicare nel quadro RU del modello F24. RoxPay fornisce dalla dashboard il riepilogo mensile utile per la compilazione.
Tutti i settori possono aprire un conto online?
No. Le categorie vietate (contenuti adulti, prodotti contraffatti, schemi piramidali) sono sempre escluse. Per altri verticali come agenzie di viaggio, dropshipping, exchange crypto, operatori sanitari privati e gioiellerie serve documentazione aggiuntiva. RoxPay valuta queste richieste caso per caso e richiede documentazione aggiuntiva. Contattare il team per verificare l'eligibilità.
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