Azonnali fizetések SEPA: így működnek és mennyibe kerülnek
Az azonnali SEPA fizetések (SCT Inst) olyan átutalások, amelyek 10 másodperc alatt megérkeznek a kedvezményezett számlájára, naponta 24 órában és az év minden napján. Az EU 2024/886 rendetele kötelezővé teszi a sémát az európai bankoknak: fogadás 2025. január 9-től, küldés 2025. október 9-től. Ez az útmutató a működést, a kereskedői következményeket és a kártyákhoz képesti költségeket mutatja be.
Fix díjas kártyák szemben az azonnali SEPA átutalással (becsült havi költség)
| Ajánlat | 8.000€/hó | 20.000€/hó | 50.000€/hó |
|---|---|---|---|
| Kártyák fix díjjal (1,9%) | 152€ | 380€ | 950€ |
| SEPA Instant fix díj (0,20€/művelet) | 20€ | 50€ | 125€ |
| Azonnali átutalások RoxPay-vel | 0€ | 0€ | 0€ |
Tájékoztató jellegű becslés 50€ átlagos kosárral (100, 250 és 625 művelet); a szolgáltatói feltételek szerződésenként eltérnek. A RoxPay sor a SEPA azonnali átutalások ajánlatát követi.
Mik az azonnali SEPA fizetések és hogyan működnek
Az SCT Inst az European Payments Council gondozásában álló azonnali átutalási séma, 2017 novembere óta él. Az átutalás elhagyja a fizető számláját, és 10 másodperc alatt megérkezik a kedvezményezett számlájára, éjjel, hétvégén és ünnepnapon is, 365 napon át. A kommunikáció ISO 20022, struktúrált fizetési hivatkozással, ami az automatikus egyeztetést segíti.
A pénzt mozgató infrastruktúra a TIPS, amelyet az Európai Központi Bank üzemeltet, és az RT1, amelyet az EBA Clearing tart kezelni: mindkettő az egész SEPA-övezet bankjait köti össze. A folyamat nem érint kártyahálózatokat: nincs interchange, scheme fee és chargeback, egyetlen bankszál a fizető számlájától a fogadóig.
Az EU 2024/886 rendelet: kötelezettségek, határidők, paritás
A 2024/886 EU rendelet, amelyet 2024 márciusában publikáltak, törvényi kötelezettséggé teszi az önkéntes sémát. A fizetési szolgáltatóknak 2025. január 9-től képesnek kell lenniük azonnali fizetések fogadására, 2025. október 9-től pedig küldésére. Az árképzési paritás kifejezett szabály: az azonnali nem kerülhet többe a fogyasztónak, mint a sima átutalás.
A rendelet bevezeti a kedvezményezett ellenőrzését is: a visszaigazolás előtt a szolgáltató összeveti a beírt nevet az IBAN-on nyilvántartottal, és jelzi az eltérést, fegyver az átutalásos csalások ellen. A 100.000€-s maximális tranzakciólimit kötelező, a kedvezményezett lecsökkentheti. A kereskedők számára ez azt jelenti, hogy a módszer már a legtöbb európai cégszámlán elérhető, beépített csalásvédelemmel.
Hogyan fogad el kereskedő azonnali fizetéseket
SCT Inst-es beszedéshez elég egy olyan gateway, amely a checkoutban felkínálja a módszert, vagy egy open banking/A2A folyamat: a vásárló az azonnali átutalást választja, a banki alkalmazásában engedélyez, a kereskedő pedig 10 másodperc alatt megkapja az összeget és a hivatkozást. Külföldi számla nem kell: a kereskedő saját IBAN-ja az elszámolási számla.
Három operatív következmény. A rendelés visszaigazolása azonnal elindulhat, csökkentve a szállítási késedelmet és a bizonytalan fizetéseket. A könyvelés automatizálódik a strukturált ISO 20022 hivatkozáson, a beérkezés és a számla a könyvelésben párosul. A visszatérítések azonnali átutalásként mennek a vásárló IBAN-számára, visszakönyvelhető kártyahálózat nélkül. Beépítés előtt nézze meg a teljes költséget: gateway jutalék elemzésünk megmutatja a díjak forgalomra gyakorolt hatását ([jutalék összehasonlítás](/hu/eroforrasok/payment-gateway-fees-comparison)).
Költségek: fix díjas kártyák szemben az azonnali átutalással
A fix díjas kártyák jellemzően a forgalom 1,5-2,5%-át viszik plusz fix komponensekkel; az azonnali átutalások tranzakciónkénti fix díjjal árazódnak, a szolgáltatói árlistákban 0,10-0,99€ helyett inkább 0,10-0,30€ között indikálva, az EU 2024/886 rendelet pedig a fogyasztónak a sima átutalással való árparitást írja elő. A struktúrát elhagyja az interchange és a chargeback-kezelés teljesen.
A RoxPay-nél az azonnali átutalások nem viselnek jutalékot: a kereskedő a teljes összeget kapja, valódi költségek csak a kártyafolyamatokon, a €0,15 + 0,35%-tól 0,85%-ig (IC++) formulával. A táblázat összeméri ugyanannak a forgalomnak a havi költségét fix díjas kártyákon, tranzakciónkénti fix átutalási díjjal és a RoxPay formulájával.
Felhasználási esetek: B2B, magas kosárú e-kereskedelem és piacterek
Az azonnali átutalás ott illik, ahol a kártya rosszul illik. B2B-ben természetes síne az előleg, a számlaegyenleg és a visszatérő beszállítás: a 10 másodpercen belüli visszaigazolás felszabadítja a szállítást banki várakozási napok nélkül, a strukturált hivatkozás pedig a fizetést és a könyvelési dokumentot párosítja.
A magas kosárú e-kereskedelemben a százalékos jutalék nyom: egy 3.000€-s rendelésen a 2%-os fix díj 60€, az azonnali átutalás ennek töredéke. A piacterek seller-platform folyamatokra használják kártyahálózatok nélkül, az előfizetések mandátumokkal párosítják automatikus beszedéshez. Minden esetben a határ kulturális, mielőtt technikai: a módszert ismerni kell. Az EU 2024/886 rendelet kötelezése hetente növeli az ismeretséget: [B2B account-to-account útmutatónk](/hu/eroforrasok/account-to-account-b2b-bank-transfers) mélyebben bemutatja a B2B folyamatokat.
Gyakran ismételt kérdések
Milyen gyors az azonnali SEPA fizetés?
10 másodpercnél kevesebb az engedélyezés és a kedvezményezett számlájára érkező összeg között, naponta 24 órában és évente 365 napon: éjszakák, hétvégék és ünnepek is.
Miben különbözik a szokásos átutalástól?
A szokásos átutalás a következő munkanapokon érkezik; az azonnali 10 másodpercen belül jóváír, bármely napszakban. A végfelhasználónak az árnak azonosnak kell lennie: az EU 2024/886 rendelet előírja a paritást.
Kötelező-e a bankoknak azonnali fizetést kínálni?
Igen. Az EU 2024/886 rendete kötelezi a SEPA-övezet szolgáltatóit, hogy 2025. január 9-től fogadjanak, 2025. október 9-től küldjenek azonnali fizetéseket, árparitással a szokásos átutaláshoz képest.
Mennyibe kerülnek a kereskedőnek az azonnali fizetések?
A szolgáltatók jellemzően 0,10-0,30€ közötti tranzakciónkénti fix díjat számolnak. A RoxPay-nél az azonnali átutalások nem viselnek jutalékot: nulla költség a SEPA azonnali folyamaton.
Van-e chargeback az azonnali fizetéseknél?
Nincs. Push payment, amelyet a vásárló a banki alkalmazásában engedélyez: kártyahálózati chargeback nincs. A téves eseteket a vásárló IBAN-számára irányuló visszatérítéssel kezelik.
Ezt is érdemes megnézni
Magas kockázatú fizetési gateway
Biztonságos fizetésfeldolgozás magas kockázatú iparágak számára, többszörös acquirer routinggal és chargeback védelemmel.
Kisvállalkozások fizetési megoldásai
Átlátható IC++ árazás, ingyenes Smart POS terminál és 24 órás aktiválás kisvállalkozások számára.
E-kereskedelmi fizetési integrációk
Egykattintásos bővítmények WooCommerce-hez, Magento-hoz és PrestaShop-hoz teljes API-hozzáféréssel.
Optimalizálja fizetéseit még ma
Indítsa el a SEPA és open banking fizetéseket a RoxPay-jel. Nulla jutalék az azonnali átutalásoknál. Vegye fel velünk a kapcsolatot: /hu/kapcsolat.
✓ Nincsenek fix havi költségek · ✓ Aktiválás 24 órán belül · ✓ Dedikált technikai támogatás
