Commissioni sui pagamenti online: la guida pratica 2025 per ridurre i costi e incassare più in fretta

• Le commissioni non sono solo una percentuale: includono anche un fisso per transazione e talvolta costi extra.
• Il costo reale va calcolato sul tuo scontrino medio e sui volumi.
• Ridurre i giorni di settlement migliora la cassa e la crescita.
• Con un PSP locale puoi ottimizzare costi, incassi e riconciliazione.
• Chiedi l’assessment gratuito di Rox Pay per un confronto sui tuoi numeri.

Perché “2,9% + €0,35” non racconta tutta la storia

La fee che vedi nel listino è la punta dell’iceberg. Il costo effettivo per incassare dipende da:

1. Percentuale ad valorem sul transato;
2. Fisso per transazione;
3. Extra eventuali (chargeback, cross-border, cambio valuta, carte corporate, 3DS avanzato);
4. Tempo di settlement (T+1/T+2 vs T+7 o più);
5. Efficienza di riconciliazione e costi operativi interni.

Come calcolare il costo reale per transazione

Usa questa formula semplice:

Costo per transazione = (AOV × % fee) + fisso + extra
Dove AOV è lo scontrino medio. Confronta i PSP sul tuo AOV, non su quello “medio” del mercato.

Esempio numerico (puramente illustrativo)

Listini d’esempio per confronti didattici.

• PSP A (estero): 2,9% + €0,35
• PSP B (locale): 0,99% + €0,25

Impatto annuo (1.000 ordini):

• Con AOV €40: €1.510 vs €650 → €860 risparmiati.
• Con AOV €120: €3.830 vs €1.440 → €2.390 risparmiati.

Il valore del settlement: la liquidità prima fa crescere prima

La velocità d’incasso incide sulla cassa. Se passi da T+7 a T+2 su €50.000/mese, ottieni in media circa €8.333 di liquidità disponibile prima ogni mese. Non è “un risparmio” diretto, ma capitale che puoi reinvestire in advertising, scorte o sviluppo prodotto con un vantaggio competitivo immediato.

Oltre alla fee: TCO dei pagamenti

Valuta il Total Cost of Ownership del flusso di pagamento:

• Frodi e chargeback: costo del rischio e gestione.
• Riconciliazione e contabilità: reportistica, export, API, riferimenti ordine, riduzione errori manuali.
• Conversione al checkout: ottimizzazione UX, metodi locali, SCA/3DS, salvataggio carta.
• Affidabilità tecnica: uptime, latenza, supporto.
• Scalabilità e roadmap: feature necessarie nei prossimi 6–12 mesi.

PSP internazionale o PSP locale? Quando conviene scegliere locale

Per merchant italiani, un PSP locale può offrire:

• Prezzi più coerenti con il mix di carte e metodi locali;
• Settlement più veloci su circuiti domestici;
• Supporto in italiano e tempi di risposta operativi più rapidi;
• Ottimizzazione fiscale e contrattuale orientata al mercato Italia;
• Integrazioni contabili e riconciliazione allineate ai gestionali più diffusi.

Checklist rapida per scegliere il PSP

1. Fee ad valorem + fisso sul tuo AOV.
2. Giorni di settlement medi e variabilità.
3. Costi extra: chargeback, cross-border, valuta.
4. Conversione: tasso di approvazione, 3DS, metodi locali.
5. API, export contabile, dashboard e report.
6. SLA, uptime, escalation e supporto.
7. Onboarding KYC e tempi di attivazione.
8. Termini contrattuali e vincoli.
9. Roadmap funzionale nei prossimi 12 mesi.

Mini-case study didattico

Una boutique fashion online con 100 vendite/mese e AOV €120:

• Passando da 2,9% + €0,35 a 0,99% + €0,25 (valori esemplificativi), il costo per ordine scende da €3,83 a €1,44.
• Su 1.200 ordini/anno, il delta è circa €2.868.
• Con settlement da T+7 a T+2, la boutique migliora la rotazione di cassa e può investire anticipatamente in campagne stagionali.

Nota: i valori sono esempi indicativi. Per una stima accurata servono i tuoi dati reali.

Come Rox Pay può aiutarti

• Analisi personalizzata dei costi: simulazione su AOV e volumi reali, con breakdown fee e proiezioni annue.
• Attivazione rapida: onboarding semplificato e supporto dedicato.
• Strumenti per Finance & Ops: reportistica, export contabile, riconciliazione per ordine, API.
• Focus mercato Italia: ottimizzazione per metodi e circuiti locali.

Ti invieremo un confronto personalizzato con raccomandazioni operative.